Depuis quelques années, les taux de crédit immobilier ne cessent de battre des records à la baisse. Mais est-ce toujours le moment d’emprunter pour acheter un bien immobilier ? Nous faisons le point sur la situation actuelle et les perspectives à venir.
Des taux historiquement bas
Le constat est indéniable : les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont actuellement à des niveaux jamais atteints auparavant. Selon l’observatoire Crédit Logement / CSA, le taux moyen pour un prêt immobilier en France s’établissait à 1,25% en juin 2021, soit près de deux fois moins que début 2019. Cette situation s’explique notamment par la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE), qui maintient ses taux directeurs à des niveaux très bas pour soutenir l’économie européenne.
Ces taux bas ont plusieurs conséquences pour les emprunteurs. Tout d’abord, ils permettent d’alléger considérablement le coût du crédit. Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, un taux de 1,25% représente un coût total d’environ 26 000 euros, contre près de 50 000 euros avec un taux de 3%. De plus, ces conditions favorables ont permis à de nombreux ménages d’accéder à la propriété, en particulier les primo-accédants qui bénéficient également de dispositifs d’aide tels que le prêt à taux zéro (PTZ).
Une hausse des prix immobiliers
Cependant, cette embellie sur le front des taux d’emprunt s’accompagne d’une hausse significative des prix de l’immobilier. Selon les données du baromètre LPI-SeLoger, le prix moyen du mètre carré en France a augmenté de près de 5% sur un an en juin 2021. Cette tendance est encore plus marquée dans les grandes villes, comme Paris où les prix ont bondi de 7,9% en un an.
Cette inflation des prix immobiliers est notamment due à une demande soutenue et à une offre insuffisante sur certains segments du marché, comme les logements neufs. Par ailleurs, la crise sanitaire a accentué les envies d’espace et de verdure des Français, qui sont désormais prêts à payer plus cher pour acquérir un bien avec jardin ou terrasse.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
Face à ce contexte de taux bas et de hausse des prix, la question se pose : faut-il emprunter maintenant pour acheter un bien immobilier ou attendre une éventuelle baisse des prix ? La réponse dépend en grande partie de votre situation personnelle et de vos projets.
Pour ceux qui ont un projet immobilier bien défini et les moyens de le financer, il peut être judicieux de profiter des taux bas actuels pour emprunter. En effet, même si les prix sont élevés, le coût du crédit est tellement faible que l’opération reste intéressante sur le long terme. De plus, rien ne garantit que les taux resteront à ces niveaux dans les mois et années à venir.
En revanche, pour ceux qui ne sont pas sûrs de leur projet ou qui disposent d’un apport insuffisant, il peut être préférable d’attendre. En effet, une hausse des taux d’intérêt pourrait entraîner une baisse des prix immobiliers, rendant l’achat plus accessible. De plus, il est important de se rappeler que l’investissement immobilier doit être envisagé sur le long terme : acheter un bien dans la précipitation sans être sûr de pouvoir le conserver plusieurs années peut s’avérer contre-productif.
Les conseils pour bien emprunter
Si vous décidez de sauter le pas et d’emprunter pour acheter un bien immobilier, voici quelques conseils pour optimiser votre opération :
- Faites jouer la concurrence entre les banques pour obtenir le meilleur taux possible. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne ou à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette démarche.
- Ne négligez pas les autres éléments du crédit, comme l’assurance emprunteur ou les frais de dossier. Ils peuvent représenter une part importante du coût total et varient d’une banque à l’autre.
- Adaptez la durée de votre crédit en fonction de votre capacité de remboursement et de votre projet. Une durée plus courte implique des mensualités plus élevées, mais un coût total du crédit moins important.
- Prévoyez une marge de manoeuvre dans votre budget pour faire face à d’éventuelles hausses des taux d’intérêt, notamment si vous optez pour un prêt à taux variable.
Au final, malgré la hausse des prix immobiliers, les taux bas actuels offrent encore des opportunités intéressantes pour emprunter et acheter un bien immobilier. Il convient néanmoins d’analyser sa situation personnelle et son projet avec soin avant de se lancer, afin de profiter au mieux des conditions du marché.